Должен банку по кредиту? Не забывай!

Иногда нам хочется поскорее забыть и избавиться от негативных событий, которые произошли совершенно случайно. Начать жизнь «С чистого лица». Однако об этом можно забыть, если у вас имеется задолженность по кредиту. Оформляя кредит, вы берёте на себя финансовую и имущественную ответственность. Разумеется, каждый должник должен понимать, какие последствия его ожидают в случае уклонения от уплаты. Данные меры воздействия выбирает сам банк, опираясь на срок просрочки и требования законодательства по этому поводу.

Ответственность заемщика бывает 3 видов:

  • финансовая — при которой заемщик несет дополнительные финансовые расходы, в виде штрафов и пени
  • имущественная – представляет собой расходы в виде реализации имущества в счет погашения образовавшейся задолженности
  • уголовная

Методы взаимодействия с должником

Методы взаимодействия с должником выбирает кредитор, исходя из того, какие действия предпринимает заемщик: хочет урегулировать вопрос или же скрывается от кредитора.

Что может делать кредитор:

  • совершать звонки, направлять уведомления в виде смс, емайл и голосовых сообщений, а также, письменных уведомлений по месту жительства или месту регистрации должника
  • арестовать счета и карты
  • передать долг коллекторам (по агентскому договору на определенный срок)
  • продать долг коллекторам (по договору цессии)
  • обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа
  • обратиться в суд с исковым заявлением

В первую очередь, кредитор предупреждает вас смс и уведомлениями о просрочке, далее следует наложение ареста, взыскание долга, обращения в суд.

Если просрочка по кредиту составляет от 5 до 10 дней, банк позвонит заёмщику, с просьбой устранить задолженность, то есть внести денежные средства и погасить кредит.

Банк вправе начислять пеню, начиная с первого дня просрочки, но в некоторых случаях может этого не делать. Спустя несколько месяцев задолженности, банк применяет более строгие меры, начисляет штрафы, и даже может обратиться в суд. Так же стоит упомянуть о том, что банк можете передать дело коллекторским агентствам, на основании агентского договора. Поэтому, велика вероятность, что коллекторы будут звонить и требовать возврата просроченной задолженности.

Коллекторы, при осуществлении мероприятий, направленных на возврат просроченной задолженности, обязаны пользоваться законом  № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон».

Закон запрещает вводить должника в заблуждение, применять меры психологического или физического воздействия, оказывать давление и угрожать.

Права коллекторов:

  1. Осуществлять телефонные звонки в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов по местному времени жительства должника (один раз в сутки и не более 2 раз в неделю);
  2. Личные встречи один раз в неделю;
  3. Отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и иного рода сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе мобильной, в которых должны быть указаны следующие сведения:
  • фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
  • сведения о наличии просроченной задолженности, а также ее размер и структура;
  • номер контактного телефона кредитора, а также организации, уполномоченной действовать от лица кредитора.

Что делать если звонят коллекторы?

Есть 2 варианта: если разговор в рамках закона, можно решать вопрос также, как и с кредитором, если звонят коллекторы и угрожают – подавайте жалобу в Центральный банк РФ, ФССП или в полицию.

Кроме вышеизложенного, банк может вернуть деньги через суд, или продать долг по кредиту коллекторам по договору цессии – переуступке прав требования. В таком случае права кредитора переходят коллекторам и заемщик может взаимодействовать только с ними.

При судебном взыскании задолженности заемщик дополнительно понесет финансовые издержки, например, судебные расходы.

Все выше упомянутые способы направлены на удержание денежных средств должника и на погашение просроченной задолженности.

Очень хорошо, если у заемщика есть дополнительные ресурсы для решения вопросов задолженности, но как поступить, если денег нет?

Что может произойти, если у задолжника нет возможности платить кредит?

В таком случае, происходит реализация имущества должника. Бывали примеры, когда кредит выдавался исключительно при предоставлении залога. Залоговое имущество обязательно в случае,  если кредит составляет от 300 до 500 тысяч. Под имуществом подразумевается жилище, транспорт, и т.п.

Читайте!  Торговые стратегии бинарных опционов

Если клиент не может погашать задолженность, то залоговое имущество попросту переходит в собственность кредитору с целью реализации и исполнения обязательств заемщика.

По схожей схеме происходит арест имущества и по беззалоговым обязательствам. Но арестовывать и реализовывать имущество вправе только судебные приставы, исключительно после вынесения судебного решения.

Кроме финансовой и имущественной ответственности, может быть уголовная ответственность. Действующий закон предусматривает уголовную ответственность за уклонение от погашения кредитной задолженности – ст. 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Если наступает уголовная ответственность, то должнику могут выписать штраф до 200 тысяч, обязательные работы, принудительные работы, арест на 6 месяцев, либо же, лишение свободы.

Однако лишение свободы бывает только в тяжёлых случаях, когда не оплата долга была умышленной и крупных размерах. Наказание определяется только в суде, с учетом тяжести совершенного преступления.

В конце стоит подытожить, что даже если у вас хорошая кредитная история без просрочек, долги по кредитам могут сдать вполне реальным событием.

Не исключен вариант, что вы получите наследство, а вместе с ним – непогашенные обязательства наследодателя, и тогда взаимодействие с кредитором и его представителями неизбежно.

Обязательства необходимо исполнять в срок, не стоит доводить ситуацию до критической точки и надеяться на чудо. Кредитор никогда не забудет о задолженности, и изыщет способ вернуть свои деньги.

Решите свои финансовые проблемы на максимально выгодных условиях!

А для клиентов программы «Закрой кредит», действует особый бонус, в размере скидки до 80%. Рассрочка оплаты до одного года!

Для того, чтобы стать клиентом программы зарегистрируйтесь на сайте reestr.group и получите квалифицированную поддержку специалистов!

Не увидеть нам берег турецкий или как не испортить себе долгожданный отдых. Каждому из нас наверняка хочется на море, особенно после долгой зимы. Заботиться о приобретении путёвок следует заранее, но не только об этом нужно позаботиться. Нередко возникают случаи, что перед самым отлетом люди узнают неприятный сюрприз: выезд из страны запрещен судебными приставами по причине задолженности. Согласитесь, это очень неприятная ситуация? Но все это с легкостью можно предотвратить, если действовать правильно. Разберем подробнее.

Стоит отметить, что запрет на выезд за границу накладывается лишь спустя 6 месяцев после возникновения задолженности. Данный срок связан с тем, что кредитор обращается в суд лишь по истечении 6 месяцев после возникновения задолженности. Прошу заметить, что данные сроки не окончательны, и могут быть изменены в каждой кредитной организации. Некоторые банки не обращаются в суд годами, в то время как другие делают это очень оперативно и неожиданно.

После вынесения решения суда и вступления его в законную силу, исполнительный лист передаётся в службу судебных приставов, которая обладает правом взыскать долг в соответствии с законом Российской Федерации. Возбуждая исполнительное производство, судебный пристав-исполнитель использует различные ограничительные меры, одной из них как раз и является запрет на выезд за пределы страны. Стоит также заметить, что такой запрет не имеет временных рамок и может быть отменен только в случае полной оплаты задолженности. Но, даже если вы уже оплатили долг, следует уточнить разрешение на выезд.

Как правило, запрет на выезд налагается из-за ряда следующих причин:

  1. просроченные кредиты и займы;
  2. неоплаченные налоги;
  3. задолженность по коммунальным платежам, услугам ЖКХ;
  4. неоплата алиментов;
  5. задолженность перед физическими лицами, подтверждённая судом;
  6. административные штрафы, наложенные различными службами, такими как Госавтоинспекция, полиция, Федеральная Налоговая Служба, таможенная служба, инспекция по труду.

В соответствии со статьей 67 «Временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации» (в ред. ФЗ от 26.07.2017г. № 190 – ФЗ) с 1 октября 2017 года размер долга, ограничивающий зарубежные поездки, составил 30 000 рублей. Но данный размер задолженности не касается тех лиц, у которых в исполнительном листе содержатся требования о взыскании:

  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
  • имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненного преступной деятельностью;
  • алиментов;
  • возмещение вреда, причиненного здоровью.
Читайте!  Стратегия бинарных опционов «Часовой канал»

В этих случаях, задолжник не имеет права покидать страну, если его долог выше 10 тысяч. Наличие задолженностей можно проверить на сайте fssprus.ru, вводя свои данные: фамилию, имя, отчество и дату рождения. Информация обо всех исполнительных производствах на территории Российской Федерации находится в свободном доступе, и проверить ее может любой человек.

Узнать кредитную историю можно в бюро кредитных историй, в отделении банка, или по телефону горячей линии банка. Но в скором времени, можно будет кредитную историю узнать и на сайте ООО «Вин ЛэвелКэпитал», так как наша цель – упростить жизнь нашим клиентам и ускорить процесс проверки кредитной истории.

Относительно задолженности по ЖКХ, дела тут обстоят несколько проще. Расчётный лист присылается на сайте ГОСУСЛУГИ, где числятся все ваши неоплаченные штрафы и налоги. Кроме того, большинство управляющих компаний давно сотрудничают с наиболее популярными платежными системами, а также создают сайт и личный кабинет, поэтому проблем с оплатой не должно возникнуть в принципе.

Менее популярным сайтом, где можно узнать наличие долгов и налогов nalog.ru. Стоит также отметить, что налоговое уведомление не всегда приходит по месту регистрации и человек может просто забыть об оплате. Для того, чтобы в дальнейшем это не превратилось в неприятный сюрприз, наша компания настоятельно рекомендует периодически пользоваться данным сервисом и оплачивать налоги в срок.

Погасить задолженность можно различными способами. Но важно понимать, что нужно делать это заблаговременно до вылета, т.к. запрет на выезд не снимается сразу после оплаты, иногда для этого необходимо время. Отменить ограничение также может только судебный пристав. После отмены запрета гражданин исключается из «запретного списка» и может свободно выезжать из страны. С целью исключения возможных рисков погашать задолженность необходимо не позже 3 (трех) недель до даты выезда.

Если запретна выезд был наложен ошибочно – у вас есть право подать жалобу и отменить данный запрет.

Мы искренне верим, что никакие трудности не помешают вам насладиться отдыхом и реализовать ваши планы!

Банкротство – помогает решить проблему или ее создает?

Какие эмоции вы испытываете, когда слышите о банкротстве? Для многих людей это видится как тяжелая участь и полнейшая безысходность. Так ли это на самом деле? Давайте разберемся подробнее.

Конечно, нельзя сказать, что процесс приятный и легкий, это не так. Но в таких вопросах не стоит опираться на эмоции и чувства, гораздо разумнее сделать выводы о выгодах и потерять и принять решение, насколько эта процедура необходима в конкретном случае.

Закон о банкротстве для физических лиц вступил в силу еще в 2015 году.

Начнем с преимуществ данной процедуры:

  1. В результате будут списаны все долги, кроме таких как долги по алиментам, ущерб в виде вреда здоровью моральный ущерб, а также ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц.
  2. Сумма долговых обязательств прекращает расти. С момента введения данной процедуры все штрафные санкции прекращают применяться
  3. Все судебные акты приостанавливаются, кроме тех, что были вынесены по делам личного характера.
  4. При данной процедуре коллекторы не имеют права взаимодействовать с должником
  5. Человек, проходящий процедуру банкротства, может быть уверен, что его проблемы с просроченной задолженностью будут решены только в рамках правового поля.
  6. Все ранее наложенные аресты будут сняты, так как с этого момента такие вопросы могут решаться только в рамках процедуры банкротства
  7.  Процедура не отражается на материальном состоянии родственников должника. Исключение – совместное имущество супругов.

Но, конечно же, не все так прекрасно, как могло бы показаться. Недостатки процедуры банкротства следующие:

Процедура может быть возбуждена как по желанию должника, так и по желанию кредитора. Основное требование – наличие долгов на сумму более полумиллиона рублей и просрочки более 3х месяцев.

Читайте!  Заработок на бинарных опционах онлайн

Если сумма долга меньше, должник все же имеет право обратиться в суд с целью банкротства, если предвидит исход сложившейся ситуации.

Арбитражный суд в обязательном порядке рассмотрит заявление должника и изучит соответствие всех документов, которые в первую очередь должны свидетельствовать о невозможности должником исполнять свои обязательства надлежащим образом.

По результатам такого рассмотрения суд принимает решение: признать заявление обоснованным или отказать должнику.

Но и тут не все так просто. Не стоит думать, что если суд удовлетворил заявление, все проблемы решены. Это вовсе не так. Вы должны понимать, что процедура стоит немалых денег и достаточно длительна по времени.

Процедура также не подходит тем лицам, имущество которых в своей стоимости преобладает над суммой долгов. Т.к. реализовать свое имущество можно самостоятельно, при этом без каких-либо запретов, ограничений и трат. Кроме того, избежать уплаты долгов не получиться – оплата будет осуществляться со счетов должника, на которые в обязательном порядке будет наложен арест по причине банкротства. Проще говоря, должник не сможет распоряжаться своим имуществом и на свое усмотрение решать, как ему потратить даже собственную заработную плату.

Кроме того, каждое действие должника должно быть подтверждено документально, что также создает определенные трудности и требует затраты сил и времени.

В среднем процедура длится до одного года. Минимальные расходы 130 000 рублей, но, как правило, они составляют гораздо больше, поскольку присутствуют дополнительные траты, предусмотреть которые заранее невозможно.

Какие расходы наверняка понесет банкрот:

  1. Оплата госпошлины в сумме 300 рублей
  2. Взносы на счет Арбитражного суда, в счет оплаты услуг арбитражного управляющего (минимум 25000 рублей, но на практике стоимость в разы выше)
  3. Оплата услуг финансового управляющего, в сумме 25000 рублей за каждое действие
  4. Все расходы, связанные с обязательной публикацией о банкротстве должника в официальных источниках
  5. Стоимость услуг оценщиков, при описи имущества

Таким образом, при всех подсчетах появляется внушительная сумма, которая, по сути, является слишком большой для человека, не способного исполнять свои обязательства.

Какие последствия ожидают банкрота?

  • На протяжении 5 лет он будет находиться в статусе банкрота и обязан об этом сообщать, в том числе и при обращении в кредитные организации
  • На протяжении 3 лет банкроту запрещается занимать любую руководящую должность, а также заниматься бизнесом
  • На протяжении 5 лет запрещается повторно применять процедуру банкротства

Но это лишь официальная информация, на практике, банкротство влечет за собой определенный штамп, и является препятствием для многих действий.

Наша компания работает для того, чтобы вам не нужно было прибегать к таким серьезным мерам, и у вас была возможность решить вопрос просроченной задолженности с наименьшими потерями и последствиями.

Для этого вы можете воспользоваться программой «Реестр «Закрой кредит».

В программе «Реестр «Закрой кредит» не существует ограничений к задолженности. Кроме того, в рамках данной программы вы можете урегулировать задолженность со скидкой до 80% от общего долга, а также можете воспользоваться рассрочкой на срок до одного года.

Что такое предложение на выкуп, и какие действия необходимы?

Предложение на выкуп – конечная цель ведения переговоров с кредитором, к которой мы стремимся. Вы так долго ждали, и, наконец, получили тот самый реестр, с желаемой суммой по кредитной задолженности, и тут возникает логичный вопрос, что же делать дальше?

В первую очередь, вы получите звонок от специалистов компании ООО «Вин Лэвел Капитал»  для того, чтобы определить итоговую сумму и взнос.

Если по каким-либо причинам, вы не смогли принять звонок, очень важно перезвонить самостоятельно, поскольку данный вопрос не терпит отсрочек и промедлений.

Поскольку наша компания предоставляет своим клиентам уникальную возможность оплаты долга со скидкой 70% от общей суммы долга, вам будет необходимо погасить лишь 30%, и, более того, даже эту сумму вы можете погашать в рассрочку до 1 (одного) года!

Прежде чем компания окончательно оформит договор цессии, и кредитор одобрит данную сделку, должнику необходимо совершить первый платеж, либо внести денежные средства с баланса в личном кабинете.

Такая процедура означает, что с момента подписания договора цессии к нашей компании переходят все права вашего кредитора, и таким образом, ваш долг выкуплен!

После окончательного подписания с вами связывается специалист компании, и вы обсуждаете сумму итогового платежа по обязательству.

Важно понимать, что клиенты обязаны исполнять все обязательства в рамках договоренности и не нарушать сроки оплаты.

Компания ООО «Вин Лэвел Капитал»  оставляет за собой право отменить действие соглашения, в случае нарушения клиентом его условий.

Для того, чтобы исключить задержки, мы настоятельно рекомендуем вносить платежи заблаговременно (не позднее 3х дней до даты платежа)

После внесения всей суммы, в рамках соглашения, задолженность считается погашенной, и вы можете получить документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

На самом деле, все гораздо проще, чем можно себе представить, Уже более 6000 клиентов воспользовались нашими услугами и урегулировали просроченную задолженность на самых выгодных условиях благодаря программе «Реестр «Закрой Кредит». Не стоит откладывать дела в «долгий ящик», мы поможем вам решить финансовые проблемы!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Practical Binary
Добавить комментарий